目前，利率市场化机制基本形成，农信社传统的靠存贷利差盈利的模式受到冲击；电子商务发展势头强劲，改变着客户的消费、金融习惯，对传统银行业务挑战巨大。农信社如何才能在新形势下始终保持对农村市场的占有度，持续引领农村金融发展？本文就农村金融发展趋势及对策提出以下一些看法。

　　未来农村金融发展趋势预测

　　近年来，农村金融改革不断深化，金融服务水平不断改善，服务覆盖面和渗透率有效提升。随着国家扶贫力度的加大、农业发展方式的转变以及农民工返乡创业和互联网金融向农村渗透，新的趋势变化正对银行的金融服务提出新的需求。

　　在未来几年内，对接精准扶贫名单，推出贫困户创业贷款，加大对贫困农户的信贷支持力度，帮助其尽快脱贫致富，将成为金融扶贫的重点工作和主要趋势；

　　结合农业规模化、产业化、绿色化、精品化发展趋势，以规模种养农户、农机大户等新型农业主体为重点，积极增加信贷投入，并以此为突破口，提供金融服务，不断提升对农村优质客户的服务水平，将成为未来金融机构支持“三农”发展的重要着力点；

　　支持返乡创业人员，在准入标准、担保政策、信贷审批等方面做出针对性的安排，成为农村金融未来新的需求点；针对“三农”金融服务需求，研发专门的互联网金融服务平台，集合农产品电商、交易支付、小额贷款等功能，提供更加综合化的金融服务正成为金融机构积极布局的新增长点。

　　应对农村金融发展趋势的建议

　　广集储源，稳站农村储蓄市场。一是要做好农户富余资金的揽储工作，通过下乡宣传、发放小礼品等方式吸引农户储蓄。二是通过零钱兑换、上门收款等工作做好个体工商户流动资金揽储工作。三是通过贷款客户的资金归社管理，做好贷款客户的资金揽储。四是充分利用支付结算渠道，做好返乡农民工的存款组织工作。

　　增强信贷支持力度，全面推进农村经济发展。一是要进一步加大信贷投放力度和加强金融服务。在风险可控的前提下，要创新方式大力支持农民专业合作社的发展，采取“宜社则社、宜户则户”的信贷原则，合理选择贷款对象，灵活设计贷款方式，加大对农民专业合作社的资金支持力度。二是做“实”小微企业金融服务，以小微贷技术为依托，以现有产品为主，辅以“税银互动”等特色产品，实际解决小微企业信贷融资中信息不对称问题，提高小微企业融资申贷获得率，降低其融资成本。

　　履行社会职责，支持创业就业。支持返乡创业人员相对集中、具有经营优势的县域主导产业的配套行业、规模农业、休闲和旅游农业、农村电商、农业生产性服务业等具有发展前景的行业和领域发展，研发专门的金融产品，为返乡人员提供更多的创业就业机会。要加强与政府部门的沟通联系，继续推行“青年创业贷款”、“妇女创业贷款”、“大学生村官创业贷款”、“失地农户养老保险贷款”、“高校毕业生就业创业贷款”等多种贷款产品。

　　立足金融产品和服务创新，推进农业现代化发展。一是创新服务模式，实行全面的客户分层、分群管理。从年龄、职业、家庭情况、资产规模、风险偏好等多维度、多角度进行更全面的客户划分，对不同等级的客户，根据资产水平、贡献度等标准，实行优惠利率定价策略。二是积极研发适应农村和农户实际的金融产品，如农村“三权”抵押贷款、代理农村保险、农村小额理财等业务。