通过对农户和农村企业两类金融需求主体的分析，农村贷款需求的总体特点可总结为以下三点。

第一、贷款需求更趋多样化

首先，农户足基本生活需要向更多地满足生产需要转变； 局限于一般农户，种养大户、个体工商户、乡镇企业等将会日益成为资金需求的主体；最后，农村城镇化建设步伐不断加快，农村住房和城镇基础设施建设、农村智力教育和培训、医疗保健等事业项目也都需要有多种资金来源支持。

第二、贷款需求量不断增大

随着农村经济产业不断升级、结构不断调整以及农村生产经营方式的转变，农业生产正从原有的简单再生产转向扩大再生产，并由发展劳动密集型向发展资金技术密集型产业转变，生产经营方式也正由粗放型转向专业化、规模化、集约化经营，农业生产的组织化程度也会越来越高，这些都对资金产生越来越大的需求。

第三、贷款需求周期延长

随着农业经济结构的调整，农业生产不再局限于春种秋收，而是大量种植各种高效经济作物。经济作物一般生产期较长，所需资金的周期也随之延长。此外，农业产业化带来的产业链条的延长使得资金需求从生产环节延伸到产、供、销的各个环节，如果其中某个环节缺乏相关配套的资金支持，农产品就难以实现增值和正常流通，生产经营的循环受到影响，进而延长对资金的需求周期。