“６亩８分地，能贷出３．４万元，真是解了买拖拉机缺钱的燃眉之急。”在山东省德州市武城县农村综合产权交易中心，四女寺镇大孙庄村村民孙国魁边说边给记者展示刚办完的评估认定书。

武城县是山东唯一产城融合推进就地城镇化试点县，在前期已探索农地抵押贷款的基础上，武城县去年１２月份又被列为全国农村承包土地的经营权抵押贷款试点县。“我们出台《农业转移人口农村土地承包经营权流转实施办法》，鼓励进城农民将土地承包经营权有序规范流转，发展适度规模经营。”武城县县长张磊说。

如今，越来越多像孙国魁一样的农户开始利用土地经营权抵押进行贷款。“试点工作开展以来至今年９月末，已有５家银行参与试点工作，共办理农地经营权抵押贷款１４７笔、贷款余额３０４０万元，６７３２亩承包土地参与抵押。”武城县副县长杜文陆说。

武城县农地经营权成为银行广泛认可的抵押品，离不开一系列制度设计的支持。据人民银行武城县支行行长张如宝介绍，武城县的农地抵押贷款共设计了５种抵押模式，即土地的经营权直接抵押、土地经营权抵押＋保证人、土地经营权抵押反担保模式、以土地经营权为他人贷款提供担保、山东省农业融资担保有限公司提供担保。

“除土地的经营权直接抵押外，其他４种抵押模式，均是在借款人借款额度较大，但土地经营权价值不足时采取的抵押方式。”张如宝说。

为解决土地经营权价值评估权威机构难找、评估费用较高的问题，武城县成立农村综合产权交易中心。“截至２０１６年９月末，中心已为各类农业主体办理简易免费评估１９１笔，评估总金额６７５０万元。”杜文陆说。

一些银行人士表示，开展土地经营权抵押贷款，最大的顾虑是一旦借款人不能还贷，抵押物处置变现落空怎么办？为此，武城县在新型农业经营主体中选择优质主体，组成“项目池”，产生不良贷款时由农村综合产权交易平台对抵押土地的剩余经营权进行二次挂牌流转，在“项目池中”寻找合适的经营业主，从而可以大大加速不良贷款的处置。

此外，为进一步调动金融机构的积极性，武城县财政出资１０００万元设立“贷款风险补偿金”，对金融机构因开展农地经营权抵押贷款产生的损失按照单笔贷款金额的３０％，最高８０万元给予补偿。

记者采访了解到，随着一系列农地抵押贷款制度的完善，以及农村土地流转后农民专业合作社、家庭农场等新兴农业经营主体对资金的巨大需求，农地经营权抵押贷款的前景十分广阔。“不用任何担保，用６８０亩土地经营权贷出１００万元。”承包土地１８００多亩、托管土地１万多亩的武城县志远粮棉种植合作社理事长牛文忠说，农地经营权抵押贷款缓解了农业主体普遍缺少有效抵押物、融资难的问题。

“通过一系列机制设计，农地经营权抵押贷款有效实现了农户能贷款、银行敢放款的作用，成为盘活农村资产、解决三农融资难的有效路径，也为我们产城融合推进就地城镇化工作奠定了坚实基础。”张如宝说，截至９月份武城已完成土地确权颁证６３．５万亩，评估价值６０亿元左右，农地经营权抵押贷款市场前景巨大。